정부지원 대출상품 중에서도 매우 낮은 금리를 형성하고 있는 것이 특징인 디딤돌전세자금대출은 정부에서 지원하는 저금리의 주택구입대출 상품입니다.
생애최초 또는 신혼, 2자녀 가구일 경우 우대금리까지 적용이 가능하니 꼭 확인해보시길 바랍니다.
미래의 내집마련의 꿈을 갖고 있는 분이라면 디딤돌대출이 큰 도움이 될 수 있죠. 하지만 먼저 상품 내용을 잘 알아야겠죠?
이러한 디딤돌전세자금대출 금리, 한도, 신청 및 궁금해 하시는 사항들에 대해서 보다 쉽고 자세하게 정리해보겠습니다.
*23년 10월 신혼부부 소득 요건 완화 및 금리 업데이트 되었습니다.
1. 디딤돌전세자금대출?
우선 한 가지 정정 해야 할 사항이 있습니다. 많은 분들이 찾으시는 디딤돌전세자금대출이란 상품은 존재하지 않습니다.
버팀목 전세자금 대출, 내집마련 디딤돌 대출
이 두가지 대출 상품이 혼합되어 디딤돌전세자금대출로 알고 계시는 분들이 많습니다.
아마 디딤돌전세자금대출을 찾고 있는 분들은 디딤돌대출을 찾고 있는 것이라 생각됩니다.
디딤돌대출은 한국주택금융공사에서 운영하는 서민 대출 상품으로, 정부 정책 상품중에서도 금리가 매우낮은 편에 속하여 조건만 된다면 엄청난 도움이 되는 대출입니다.
이와 견줄만한 버팀목 전세자금 대출 또한 조건이 좋으니, 한번 씩 확인해보시는 것을 추천드립니다.
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2. 디딤돌대출 신청 자격
디딤돌대출의 신청 자격은 아래와 같이 정리할 수 있습니다.
- 대출 신청일 기준 민법상 성년인 세대주
- 주택 매매 계약 체결자
- 세대주를 포함한 전원이 무주택자여야 함
- 본인 및 부부합산 순자산 가액 5.06억원 이하
- 부부합산 연 소득 6천만원 이하 (생애최초, 신혼, 2자녀 이상인 경우
7천만원-> *8천5백만원) - CB점수 350점 이상
- 주택도시기금 대출 또는 은행의 주택 담보 대출 미 이용자
*신혼일 경우 부부합산 연 소득이 7천만원에서 8천5백만원으로 완화되었습니다.
무주택자를 대상으로 하는 대출인 만큼 세대원 전부 무주택이여야 합니다. 무주택 이지만 분양권 또는 입주권이 있으면 불가능합니다.
또한 생애최초, 2자녀 이상 가구의 경우엔 연 소득이 7천만원 이하까지
신혼가구의 경우 8천5백만원 까지로 완화되었습니다.
주택도시기금의 대출 상품 또는 타 금융의 주택 담보 대출 상품을 이용하지 않아야 신청이 가능합니다.
순 자산가액은 4.5억 이하에서 5.06억 이하로 조정되었습니다.
3. 디딤돌대출 금리
디딤돌대출 금리는 매우 낮은 편에 속합니다. 정부 정책 대출 상품 중에서도 상당히 착한 금리를 형성하고 있는 것을 확인할 수 있습니다.
| 소득수준 (부부합산소득) | 대출기간 | |||
|---|---|---|---|---|
| 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | |
| 2천만원 이하는 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% | 연 3.05% |
| 4천만원 초과~ 7천만원 이하 | 연 3.05% | 연 3.15% | 연 3.25% | 연 3.30% |
| 7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.50% | 연 3.55% |
표를 참고하면 소득수준과 거치기간에 따라 금리가 다른 것을 확인할 수 있습니다.
부부합산 연 소득이 2천만원 이하일 경우엔 2.45%, 2.55%, 2.65%, 2.70% 으로 형성되어 있습니다.
연 소득 2천만원 ~ 4천만원 구간은 2.80%, 2.90%, 3.00%, 3.05% 이며
연 소득 4천만원 ~ 7천만원 구간은 3.05%, 3.15%, 3.25%, 3.30% 입니다.
연 소득 7천만원 ~ 8.5천만원 구간은 3.30%, 3.40%, 3.50%, 3.55% 입니다.
1. 디딤돌대출 우대금리 사항
우대금리 항목 또한 존재합니다. 다음 항목 중 하나라도 해당이 되신다면 금리 우대를 받으실 수 있습니다. 반드시 꼼꼼하게 확인하고 넘어가야 합니다.
- 다자녀가구 0.7%p
- 연소득 6천만원 이하 한부모 가구0.5%p
- 2자녀 가구 0.5%p
- 1자녀 가구 0.3%p
- 다문화,장애인 가구 0.2%p
- 생애최초,신혼 0.2%p
- 본인 또는 배우자 명의의 청약 저축 가입중인 경우 0.3%~0.5%p
- 국토교통부 전자계약시스템을 활용하여 매매계약 체결시 0.1%p
- 신규 분양 아파트의 최초 계약자인 경우 0.1%p
위의 우대금리가 적용되는 항목 중 1가지만 적용이 가능하지만 다자녀가구, 2자녀 가구, 1자녀 가구는 상기 우대금리와 중복적용이 가능합니다.
또한 청약저축, 부동산 전자계약, 신규 분양주택 가구 우대금리 항목도 다른 우대금리와 중복 적용이 가능합니다.
2. 생애최초 디딤돌대출
| 소득수준 (부부합산) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| 2천만원 이하 | 2.15 | 2.25 | 2.35 | 2.40 |
| 2천만원 초과~4천만원이하 | 2.50 | 2.60 | 2.70 | 2.75 |
| 4천만원 초과~6천만원*이하 | 2.75 | 2.85 | 2.95 | 3.00 |
생애최초 또는 신혼가구일 때는 위의 표에 따라 금리가 적용됩니다.
2천만원 이하일 경우 2.15%, 2.25%, 2.35%, 2.40%
2천만원 ~ 4천만원일 경우 2.50%, 2.60%, 2.70%, 2.75%
4천만원 ~ 7천만원일 경우 2.75%, 2.85%, 2.95% 3.00% 입니다.
4. 디딤돌대출 한도
대출 한도는 기본적으로 최대 2억 5천만원 까지 가능합니다. 금리 항목과 마찬가지로 생애최초 또는 신혼, 2자녀가구는 대출한도가 증가합니다.
- 생애최초 주택구입자 3억원
- 신혼 및 2자녀 이상 가구는 4억원
LTV는 70%까지 가능하며 생애최초 주택구입자의 경우는 생애최초 특례구입자금보증 가입 시에 80% 까지 확대됩니다. DTI는 60% 이내로 형성되어있습니다.
- LTV (Loan To Value ratio) : 주택담보가치 대비 대출이 가능한 금액
- DTI (Debt To lncome ratio) : 대출 이용자의 연 소득 대비 대출 상환액
LTV와 DTI를 잘 모르시는 분들이 계실 수도 있을 것 같아서 설명 드리겠습니다.
LTV는 본인이 구매할 주택 시세 대비 몇 프로까지 주택담보대출이 가능한지 표기해주는 수치입니다. 공통적으로 40% ~ 70% 까지의 제한을 두고있습니다.
DTI는 상환자의 능력을 확인하는 수치라고 보시면 됩니다.
5. 상환 방법
상환 방법은 원리금 균등분할상환과 체감식 분할상환, 체증식 분할상환으로 형성되어 있습니다. 체증식 분할상환의 경우는 채무자가 접수일 기준 만 40세 미만 근로자이며 고정금리를 선택한 경우에만 가능합니다.
대출실행 후에는 상환 방법 변경이 불가능 하니 잘 선택하여 이용하시길 바랍니다. 상환은 인터넷, 스마트폰, 영업점 등 채널에 관계없이 편하신 대로 자유롭게 상환하시면 됩니다.
대출이자는 매월 후취 납부로 이루어집니다.
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년으로 형성되어 있고, 대출 연장은 따로 불가능합니다. 또한 대출 실행 후 3개월 동안은 이자선납이 제한되니 이 점도 참고하시길 바라겠습니다.
6. 디딤돌대출 신청 기간
신청시기는 소유권이전 등기접수일 기준 3개월 이내에 신청하셔야 합니다. 즉 입주예정일 3개월 전에 신청하셔야 하는데요.
디딤돌대출은 주택담보대출 이므로 주택구입용도 이외의 목적으로는 대출이 불가능하다는 것을 아셔야 합니다.
혹여 다른 목적을 가지고 대출을 실행하려고 하시더라도 꼼꼼하게 확인하기 때문에 부결이 날 확률이 높겠죠.
신청 기간은 입주예정일 3개월 전에 공식 홈페이지에서 신청이 가능합니다. 최대 70일 전으로 가능하며, 대출 접수일 기준으로 40일 내로 승인 및 30일 내로 대출실행이 이루어지니 참고하면 좋겠습니다.
7. 디딤돌대출 대상주택
디딤돌대출은 요구하는 주택의 조건에 알맞아야 대출 이용이 가능합니다.
수도권일 경우 주거면적 85㎡, 수도권 외 지역 100㎡ 이하 주택이어야 하며 은행에서 평가한 주택의 가격이 5억원 이하여야 합니다.
마찬가지로 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구의 경우에는 6억원 이하까지 확대됩니다.
해당 요건에 맞는 주택을 선택해야 대출 이용이 가능하니 꼭 참고하여 선택하시길 바랍니다.
8. 필요 서류
디딤돌대출 제출 서류는 필요한 서류만 제출하면 됩니다. 생각보다 준비해야 할 서류가 그렇게 많지 않습니다. 아래 내용 참고하여 필요 서류 챙겨주시면 됩니다.
- 실명확인증 (주민등록증, 운전면허증)
- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
- 소득증빙 및 재직확인 서류
- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본
온라인으로 신청시에는 본인인증 및 공인인증서 인증을 통한 기본적인 정보들은 전송되기 때문에 사실상 준비를 안해도 되는 서류들이 많습니다.
또한 개개인의 상황이 다르기 때문에 가장 정확한 것은 상담원을 통해 본인에게 필요한 서류준비입니다.
유의사항
디딤돌대출은 만 30세 미만 단독세대주나 미혼세대주 신청 불가능합니다.
- 단독세대주 – 민법상 미성년인 형제, 자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합일기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능
- 미혼세대주 – 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능
이 외에도 대환대출 신청 불가능, 실거주 의무제도(1년 이상 실거주), 만30세 이상의 미혼단독세대주의 경우 조건이 바뀌게 됩니다.
이 점 유의하셔서 대출진행 하시길 바랍니다.
업무 취급 은행
우리은행 1599-0800 사이트 주소: https://www.wooribank.com/
국민은행 1599-1771 사이트 주소: https://www.kbstar.com/
하나은행 1588-1111 사이트 주소: https://www.kebhana.com/
NH농협은행 1588-2100 사이트 주소: https://banking.nonghyup.com/nhbank.html
신한은행 1599-8000 사이트 주소: https://www.shinhan.com/index.jsp
대구은행 1566-5050 사이트 주소: https://www.dgb.co.kr/dgb_ebz_main.jsp
부산은행 1800-1333 사이트 주소: https://www.busanbank.co.kr/ib20/mnu/BHP00001
위의 은행들에서 디딤돌대출 상품을 취급하고 있으니 참고하시길 바랍니다.
오늘은 많은 분들이 헷갈려 하시는 내집마련 디딤돌대출에 대해서 알아보았습니다. 디딤돌전세자금대출은 없는 상품인 것을 인지하셨으면 좋겠습니다.
버팀목 전세자금 대출과 내집마련 디딤돌 대출을 헷갈려 하시니 이러한 혼합적인 디딤돌전세자금대출이라는 단어가 만들어진 것 같습니다.
부디 헷갈리시는 일 없이 버팀목과 디딤돌을 잘 구분하여 대출을 진행하셨으면 좋겠습니다.
감사합니다.